如何防范银行网上贷款风险专家建议加强金融基础设施建设

发布时间:2020-11-16 20:11:38

如何防范银行网上贷款风险

专家建议加强金融基础设施建设

彭江记者

随着金融科技的不断发展,越来越多的银行进入互联网贷款业务,银行推出的网上贷款新产品也不断涌现。

记者调查了解到,建设银行打造了第二批信贷产品微快贷,邮储银行推出了全流程线上大数据信贷产品小微易贷,浦发银行推出了为小微企业提供线上融资服务的京普e商贷,浦发银行推出了针对小微企业的线上融资服务京普e商贷这些贷款产品都是在网上借出的。借款人在各家银行的app上申请贷款。银行通过大数据采集借款人信息,多维度给借款人画像,从而确定是否发放贷款以及贷款金额。符合条件的借款人,在几分钟内就能拿到从几万到几十万元不等的贷款。

对此,中国建设银行普惠金融事业部总经理张伟忠表示,风险是可以控制的。据介绍,2018年,建行推出惠懂你app,实现建行小微快贷线上一站式办理。目前,授信金额超过2800亿元,不良率控制在1%以内。在风险防控上,平台通过先进的生物认证,人脸识别技术并结合内外部数据批量识别客户,确保信息真实性,从源头上杜绝‘不良客户’;再通过精准画像识别客户信用情况;自动审批放款后,利用智能风控技术,根据数据跟踪企业情况做出预警处理。

利用金融科技发展网上贷款业务也是国家鼓励的方向。最近,国务院办公厅发布了国家深化发布和管理服务、企业环境改革和优化、视讯会议重点任务分工等明确建议,鼓励商业银行运用大数据等技术建立风险定价和控制模型,优化和重构中小企业信贷分配流程和模式。此前,中国人民银行、银监会等部门也发布文件,要求商业银行利用现代金融技术等手段,提高金融服务的可获得性。

然而,一些专家说在线贷款并非没有风险。特别是近年来,贷款诈骗案件不断增多,一些违法分子利用贷款漏洞进行诈骗。兆联消费金融有限公司首席研究员董锡庙表示,这是网上信贷发展中的一个问题,今后应通过更好的技术和法律手段加以解决。商业银行应在信贷前收集更多的数据,尽可能丰富信贷规模,加强对贷款客户真实信息的验证。同时,要进一步提高反诈骗水平.就全社会而言,要建立更加完善的社会诚信体系,加大对欺诈行为的法律打击力度。

未来如何更好地发展银行的网贷业务?董希淼认为,需要加大力度建设金融基础设施,打造全国统一的信息服务平台。在大数据时代,客户三维画像的塑造需要多维度的数据支撑,这需要多部门,多领域的合作。